Ипотека при расторжении брака

Развод супругов нередко сопровождается имущественными спорами. А если общая квартира покупалась по ипотечному кредиту, при разделе такой недвижимости необходимо учитывать требования законодательства, в зависимости от обстоятельств конкретной семейной пары. В предлагаемом материале рассматриваются особенности разделения ипотеки при расторжении брака, с учетом возможных вариантов и детальной инструкцией действий в данной ситуации.

Возможные варианты раздела имущества

При разделении в процессе расторжения брака объекта недвижимости, купленного по ипотеке, необходимо учитывать требования Гражданского и Семейного кодексов, Федерального закона «Об ипотеке», условий, на которых банком выдавался ипотечный кредит.

Судьбу имущества и оставшейся задолженности по ипотеке в процессе расторжения брака следует определять, исходя из следующих принципов, изложенных в указанных нормативных документах:

• жилье, приобретаемое супругами, состоящими в действующем браке, посредством ипотечного кредита, относится к совместно нажитой собственности, с соответствующими правовыми последствиями;
• упомянутая жилплощадь, как и любое другое общее семейное имущество, подлежит разделу в равных долях, если условия заключенного супругами брачного контракта не предполагают другой порядок;
• на порядок распределения долей имущества и ипотеки не влияет, кто оформил на себя кредит.

Финансовые обязательства распределяются между супругами в равной степени, не зависимо от того, кто из них выступал в роли заемщика.

Обратите внимание! Муж и жена в равной степени несут финансовую ответственность за принятые обязательства, без учета особенностей оформления ипотеки.

Обязательное условие оформления ипотечного кредита со стороны банка – согласие второго участника брачного союза. Это позволяет финансовой организации избежать проблем, если супруги решат развестись. Но не следует забывать, что принцип равного разделения распространяется не только в отношении имущества, но и принятых на себя долговых обязательств, включая ипотечный кредит.

При расторжении брака вопрос погашения ипотеки и раздела недвижимого имущества можно решить следующими способами:

1. Обращением в судебную инстанцию – в результате обязательства распределяются между сторонами; доли не всегда назначаются в равном соотношении – судом учитывается степень дохода каждого из супругов, поэтому раздел выплат может быть назначен с отклонением в ту или иную сторону, в зависимости от финансовой состоятельности участников.
2. Муж или жена принимают обязательства по погашению ипотеки на себя, с соответствующим переоформлением кредита, а второй супруг отказывается от претензий на квартиру; в данной ситуации важно заручиться согласием банка, что особенно важно, если предстоит изменение заемщика, ведь финансовая организация должна убедиться в платежеспособности лица, принимающего на себя обязательства по погашению задолженности.
3. Заемщик извещает банк о расторжении брака, без изменения порядка погашения кредита, а вопрос взаимных вкладов супруги решают между собой в добровольном порядке.
4. Семейная пара обращается к банку, прося разделить ипотеку и платежи – не самый вероятный вариант, поскольку данная ситуация невыгодна финансовой организации, что чаще всего приводит к отказу.
5. Досрочное погашение ипотеки с разделом жилья – такой способ возможен не всегда, поскольку не все располагают возможностями, позволяющими подобные затраты.
6. Заемщик отказывается от погашения ипотеки – в результате банк продает квартиру с аукциона, а супругам может отдать выплаченную ранее сумму, если это предусмотрено условиями договора.

При разделе имущества, купленного по ипотеке, в ходе расторжения брака, необходимо учитывать определенные обстоятельства, сопровождающие данную семейную пару. Далее – детальнее о законодательном регламенте, с учетом различных особенностей брачного союза.

Как разделить ипотеку при расторжении брака, если у семьи нет детей

Если супруги не успели обзавестись детьми, это упрощает процедуру раздела собственности, в том числе купленной в ипотеку. В обычной ситуации имущество и долги мужа и жены делятся в равных долях. Исключения распространяются на следующие ситуации:

• ипотека оформлялась до официального заключения брака – в этом случае недвижимость и остаток по кредиту остается за супругом, оформлявшим заем; вторая сторона вправе претендовать на получение определенной компенсации, если сумеет доказать факт участия в погашении задолженности по ипотеке;
• если любой из участников процесса обоснованно докажет факт выплаты кредита за счет личных средств, не относящихся к общим – сюда входят подаренные средства, полученные по наследству; но заработок и прочие доходы, полученные в процессе брака, считаются совместными;
• недвижимость делить не придется, если по условиям брачного договора она достается одному из супругов – но в этом случае и остаток ипотеки владельцу придется погашать самостоятельно.

Суд учтет различные доводы, представленные сторонами, если аргументы будут подкреплены соответствующими документами.

Раздел ипотеки при расторжении брака семьи с детьми

При наличии детей в семье в ходе расторжения брака раздел ипотечной недвижимости пройдет значительно сложнее.

В этом случае тому из супругов, с кем останется ребенок, достанется большая доля, с учетом потребностей несовершеннолетнего. Также судом будут учтены прочие сопровождающие обстоятельства, если один из участников разводящейся семейной пары не приносил доход в бюджет семьи (при отсутствии трудоустройства) или неразумно расходовал общие средства (увлечения азартными играми, пьянство и пр.).

Обратите внимание! Муж или жена, с которым остается жить ребенок после расторжения брака, вправе претендовать на большую долю ипотечной недвижимости.

Раздел квартиры, купленной с помощью военной ипотеки

Для данной ситуации не предусмотрены четкие законодательные нормы. Но необходимо учитывать, что военная ипотека выдается с целью обеспечения жилплощадью военнослужащего и его близких.

Обычно суд оставляет такое жилье за заемщиком по кредиту. Но может учитываться факт участия второй стороны в погашении долга или наличие несовершеннолетнего ребенка, который не должен остаться без жилья после расторжения брака родителями.

Если недвижимость куплена с привлечением материнского капитала

Если жилье приобреталось по ипотеке за средства материнского капитала, каждый из членов семьи, включая ребенка, должен получить свою долю квартиры. Вопрос решается в судебном порядке. Но обязательства по погашению кредитной задолженности распространяются только в отношении совершеннолетних участников – супругов.

Судом может быть учтено участие сторон в погашении ипотеки, с соответствующим распределением долей.

Раздел ипотечной недвижимости мировым соглашением

Супруги могут разделить ипотечную недвижимость, договорившись мирным путем. В этом случае суда удастся избежать, или это решение будет учтено в ходе судебных разбирательств, что существенно упростит процедуру. Главное условие – такое соглашение не должно противоречить законодательным нормам и ущемлять интересы несовершеннолетних детей после развода (при их наличии).

Мировое соглашение будет действительно только при условии его нотариального заверения. Для этого супругам необходимо посетить нотариальную контору, побеспокоившись о подготовке следующих документов:

1. гражданских паспортов;
2. свидетельства о заключении или расторжении брака;
3. свидетельства о рождении ребенка (при наличии малыша);
4. правоустанавливающих документов на приобретенную недвижимость;
5. ипотечного договора с банком.

Текст соглашения можно составить самостоятельно или обратиться за помощью к специалистам. Оформляется три экземпляра документа: кроме участников соглашения, один остается у нотариуса, заверившего сделку.

Супруги смогут избежать проблем с банком, если до оформления кредита заключат соответствующее ипотечное соглашение. Наличие этого документа снимет все вопросы относительно раздела собственности и обязательств по ипотеке в случае расторжения брачного союза.

Многие банки ставят перед заемщиками, состоящими в браке, обязательное условие предоставления подобного соглашения для получения кредита.

Подробная инструкция раздела ипотечной квартиры и ипотеки в случае развода

В зависимости от обстоятельств, сопровождающих расторжение брака, для раздела ипотеки действовать необходимо в следующем порядке:

• Заключить добровольное соглашение – предварительно рекомендуется обратиться в банк, чтобы уточнить, какие условия приемлемы для финансовой организации; если прийти к взаимопониманию не удалось, подается исковое заявление в судебный орган.
• Когда расторжение брака оформлено официально, следует обратиться в банк, чтобы поставить его в известность о данном факте; сторонам необходимо прийти к общему компромиссному решению, устраивающему всех.
• При достижении взаимоприемлемой договоренности, соглашение оформляется нотариально.
• В последующем собственность разделяется, согласно условиям заключенного соглашения, с погашением остатка по ипотеке.

Не стоит забывать, что банк оставляет за собой права на ипотечную недвижимость, пока супруги полностью не погасили кредит. Поэтому финансовая организация может инициировать продажу квартиры, если выплаты по ипотеке прекратятся на период от двух месяцев и более. А с возвращенного остатка придется выплатить предусмотренные кредитным договором штрафы и пени.

Наилучшее решение при разделе ипотечной недвижимости в процессе расторжения брака должно устраивать все стороны. Супругам необходимо взвесить собственные финансовые возможности и обязательно учесть мнение банка, поскольку условия финансовой организации играют первоочередную роль при определении порядка погашения выплат по ипотеке.