Брачный договор при ипотеке во время брака

Жилищный вопрос актуален для многих молодоженов. Один из способов его решения – оформление ипотечного кредита. Но большинство финансовых учреждений в качестве обязательного условия предоставления ипотеки выдвигают необходимость заключения брачного контракта. Рассмотрим особенности оформления брачного договора для ипотеки, с учетом требований законодательства к указанному документу и процедуры его заключения.

Преимущества и недостатки брачного договора при ипотеке

Оформление брачного договора при покупке квартиры или другого жилья в ипотеку позволяет добиться следующих преимуществ:

• возрастания вероятности положительного решения вопроса по заявке на кредит;
• если у одного из супругов неблагоприятная кредитная история, заем может быть оформлен на другого участника брачного союза;
• возможности оформления кредита даже без согласия второго супруга;
• справедливого и четкого распределения задолженности между мужем и женой, что позволяет исключить спорные ситуации при погашении ипотеки в случае развода.

Однако не стоит забывать о недостатках, которые также имеют место:

1. муж или жена будут вынуждены взять на себя обязательства по выплате займа;
2. при расчете банком максимально возможной суммы не будет учитываться общий семейный доход, а только того лица, на которое оформляется ипотека. В результате доступная сумма окажется существенно ниже;
3. при небольшом размере дохода у заявителя, шансы на положительный исход рассмотрения поданной заявки значительно снижаются.

Еще один минус состоит в том, что при изменении соотношения уровня дохода у супругов, пересмотреть условия договора можно только по их взаимному согласию, чего удается достигнуть далеко не всегда.

Нередко у мужа или жены впоследствии возникает желание перераспределить задолженность, поскольку второй участник брака стал зарабатывать гораздо больше, чем раньше. Но без его согласия изменить положения заключенного контракта не представляется возможным.

Особенности заключения брачного контракта

Необходимо учитывать различные нюансы при заключении брачного контракта, в зависимости от статуса участников соглашения.

До брака

Если один из супругов приобрел квартиру до официального вступления в брак, на второго не распространяется необходимость участия в погашении ипотеки. Но, одновременно, он не имеет прав на владение частью указанной жилплощадью в случае развода.

Данное жилье принадлежит исключительно тому, кто оформил кредит. Чтобы претендовать на часть квартиры при разделе собственности в случае развода, второму супругу необходимо документально доказать факт участия в погашении займа, что достаточно проблематично.

Но стороны после вступления в брак могут пересмотреть условия брачного контракта, распределив погашение ипотеки в определенных долях. В данной ситуации второй участник брачного союза получает право на владение частью собственности при расторжении брака.

Во время брака

При заключении брачного договора между мужем и женой во время брака, ипотека может оформляться исключительно на одного из супругов. В этом случае второй не участвует в погашении долга и имеет права претендовать на часть данного жилья.

При этом согласие второй стороны не требуется, поскольку основной заемщик полностью принимает на себя долговые обязательства, одновременно лишая супруга права владения данной недвижимостью.

Но стороны могут принять другое решение и распределить между собой погашение ипотеки, с соответствующим долевым разделением жилья. Условия заключенного брачного контракта будут учитываться судом в случае раздела собственности при разводе. Содержание данного документа определяет принадлежность жилплощади в случае расторжения брака.

После развода

Брачный контракт не может быть оформлен между бывшими супругами после расторжения брака, поскольку они уже являются друг другу чужими людьми. После того, как стороны официально оформили развод и решили вопросы по разделу собственности, заключенный ранее брачный контракт перестает действовать.

Обратите внимание! Законодательство не предусматривает возможности заключения брачного контракта после расторжения брака.

Порядок оформления брачного договора для получения ипотеки в 2020 году

Законодательство не предусматривает унифицированной формы бланка брачного соглашения, но предъявляет определенные требования к указанному документу.

Процедура заключения договора предусматривает следующие шаги:

• Переговорить со вторым участником брачного союза о необходимости заключения соглашения, обсудив основные его условия.
• Составить текст документа или воспользоваться вариантом, предлагаемым банком, детально проверив его содержание и убедившись в приемлемости такого договора.
• Обратиться в частную или государственную нотариальную контору, предварительно уплатив обязательный пошлинный сбор.
• Оформить соглашение и предоставить его в банк для получения ипотеки.

Далее – детальнее о том, как правильно составить брачный договор на приобретение ипотечной квартиры и об условиях, предъявляемых к содержанию такого контракта законодательством.

Правила составления и требования к содержанию контракта

Вне зависимости от вопросов, которые затрагивает контракт, документ должен соответствовать следующим условиям:

1. заключаться в письменном виде – стороны могут прийти к устным договоренностям, но без соответствующего оформления, даже при наличии свидетелей, они не имеют юридической силы;
2. обязательное требование к соглашению – нотариальное заверение. Без этого документ не будет учитываться при рассмотрении в суде дела о разделе собственности и не является правомерным;
3. в содержании соглашения должны отсутствовать положения, противоречащие законодательным нормам – в данном случае нотариус откажется заверять контракт, и даже при его согласии документ можно оспорить в судебном порядке;
4. соглашение будет признано правомерным, только если оно заключается между дееспособными лицами при соблюдении принципа добровольности.

Если одной из сторон удастся доказать, что договор был подписан под принуждением, он потеряет юридическую силу.

Соглашение должно оговаривать вопросы исключительно материального характера, не выдвигая иных условий, ограничений и других моментов, ущемляющих права любой из сторон. При наличии в тексте договора моментов, противоречащих требованиям законодательства, любой из участников вправе его оспорить, обратившись с иском в судебную инстанцию.

Содержание брачного договора на покупку квартиры в ипотеке обычно включает следующие моменты:

• указание лица, выступающего в роли основного заемщика;
• принадлежность жилья, отмечается владелец, на которого будет оформляться жилплощадь;
• распределение средств, которые пойдут на уплату первоначального взноса;
• список источников доходов, из которых будет погашаться займ;
• возможные санкции в случае недобросовестного исполнения условий погашения кредита;
• основания, при которых указанная письменная договоренность может быть пересмотрена;
• сумма кредита;
• в какой валюте выдан займ;
• размер процентной ставки;
• цели оформления кредита;
• перечень дополнительно предоставляемых услуг;
• порядок обмена сведениями банка с должником;
• порядок погашения ипотеки;
• принадлежность жилья, приобретаемого на условиях ипотечного кредита.

При оформлении брачного договора для ипотеки в Сбербанке или другом финансовом учреждении, клиенту предложат подписать вариант документа по типовому образцу, предусмотренному кредитором. Но заемщик может предложить свой вариант соглашения, который будет одобрено банком при его согласии с условиями данного документа.

Также при составлении договора можно воспользоваться текстом, представленным на тематических сайтах в интернете. Но лучшее решение – принять форму документа, предлагаемую банком. Это позволит исключить возможные разногласия с финансовой организацией.

Стороны могут скорректировать условия действующего брачного договора, оформив к нему дополнительное соглашение в порядке, аналогичном заключению основного документа.

Контракт между лицами, еще не вступившими в брак, вступает в силу с момента регистрации брачных отношений. Для действующих супругов действие договора начинается от даты нотариального заверения соглашения.

Обратите внимание! Стороны могут пересмотреть условия действующего договора, оформив дополнительное соглашение в порядке, аналогичном заключению основного документа.

Необходимые документы

При оформлении брачного контракта для ипотеки от супругов потребуется подготовка следующей документации:

• варианта текста соглашения, распечатанного в трех экземплярах – для каждой из сторон, и еще один документ останется у нотариуса;
• оригиналов гражданских паспортов участников;
• брачного свидетельства – если соглашение оформляется между мужем и женой.

Пакет бумаг относительно небольшой, поэтому сбор документов не отнимет много времени.

Куда обращаться?

Для оформления брачного договора можно обратиться в любую нотариальную контору. Но предварительно супругам необходимо согласовать текст документа с банком, чтобы у финансовой организации не возникло претензий по поводу содержания соглашения.

Учитывая, что большинство финансовых организаций при оформлении ипотеки предлагают свою редакцию соглашения, рекомендуется в первую очередь обратиться в банк, чтобы воспользоваться его вариантом документа. Это позволит в дальнейшем избежать возможных разногласий с банком при оформлении кредита.

Стоимость оформления

Оформление брачного соглашения связано с необходимостью следующих расходов:

1. обязательного государственного сбора, составляющего пятьсот рублей;
2. оплаты нотариальных услуг.

Обычно стоимость услуг нотариуса по заверению брачного договора зависит от цены приобретаемого жилья. Общепринятый тариф – в пределах одного процента от стоимости жилья. Средний уровень нотариальных расценок – от пяти до пятнадцати тысяч рублей, в зависимости от указанных моментов.

Сроки изготовления контракта

Процедура заверения договора не отнимет много времени. Договор можно оформить в течение одного визита к нотариусу. Но в таком важном вопросе не следует спешить. Рекомендуется предварительно детально перечитать текст соглашения, чтобы исключить все недостаточно ясные и спорные моменты.

Учитывая, что большинство людей плохо разбираются в юридических вопросах, здесь не будет лишней помощь профессионального юриста, специализирующегося в области семейного права. Опытный адвокат поможет грамотно составить текст документа или проверить вариант, предлагаемый банком.

Брачный договор для ипотечного кредита снимает множество вопросов и позволяет исключить возможные разногласия между супругами в ходе погашения задолженности, а также в процессе раздела собственности в случае развода. А в большинстве ситуаций наличие такого документа выдвигается банком в качестве обязательного условия для принятия положительного решения со стороны руководства финансовой организации относительно предоставления ипотеки.